【观点】每年涨价不到4%，买房不如存银行

文/房天下 王木木

最近研究了一下银行的理财。

因为，如果用购房来做资产配置的话，那么，对房产价值增长的预期，可以对标银行的理财率。

如果房产增值幅度，还比不上低风险的理财，那么，就请把对增值的预期，从你买房的诱因里降权，专心去考虑居住需求、出租这些方面。

那么，对标哪种理财呢？

首先，高风险、本金无保障的P2P等产品，无法跟房产放到一起来对比。卖房去买P2P的，在过去几年，很多都亏得血本无归...

个人观点：可以对标“结构性存款”，以及“大额存单”。

因为他们的风险够低，是以让渡流动性来获得高于普通存款的。

理财都是有风险的，但是有一种特殊的“风险”，木木是不惮于接受的，那就是“流动性”。

本金、、流动性，这三方面，很难兼得。

如果必须要牺牲一角的话，个人宁可牺牲“流动性”。

结构性存款不允许提前赎回，保本金，有浮动，很多是落在3.5%-4%的区间内，比余额宝要高得多。

多家银行的大额存单，三年期的是在4%上下浮动。

银行的大额存单与结构性存款，在流动性方面各有千秋，结构性存款的周期更短，大额存单可以提前取出。

结构性存款率落在3.5%-4%区间的，很多周期是1-3个月，比银行的大额存单，期限要求更短。

大额存单在损失部分利息（按活期计，或者靠档计）的前提下，可以提前取出。结构性存款只能质押。

总之，年化率4%，是现在低风险理财的一个参考值。

如果你买的房子，减掉利息成本之后的房产增值，低于年化4%，那么，就请把对增值的预期，从你买房的诱因里降权，专心去考虑居住需求、出租这些方面。