别了，房贷基准利率！别了，以降息来激活楼市！

（房天下 王木木）央行8月25日发布房贷利率新政，要求：

1. 自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。

2. 人民银行省一级分支机构确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

3. 银行业金融机构合理确定每笔贷款的具体加点数值。

也就是说，10月8日以后去办贷款，房贷利率=最近一个月的LPR+本笔贷款的加点（每个省有一个统一的底线）。

木木解读：

• ，告别房贷基准利率。以后买房，贷款利率是看最近一个月的LPR，再无统一的房贷基准利率。

• 第二，告别房贷利率折扣。以前，各地可以在基准利率基础上打折，9折、8折、7折都曾经有过，以后，各地的房贷实际利率，只能在LPR基础上加点，不能降！

• 第三，加强省一级的调控。以后每个省都有一个统一的加点下限。

• 第四，房贷因人而异，每笔贷款具体加点数值都可能不一样。

• 第五，房贷利率要求在LPR基础上有加点，又给国家定向放水，不能流向楼市，明确增设一道闸（当LPR下调时，可以抬高房贷利率加点，以保证房贷实际利率不降）。

中国人民银行副行长刘国强在2019年8月20日的国务院政策例行吹风会上，在答记者问环节表态“房贷的增量不扩张、房贷的利率不下降”。一般的解读都是聚焦在后面这句，但是房贷的增量不扩张这句也很重要，就是定向放水不能流向楼市的意思。

本篇，对房贷基准利率，做个告别。

• 2019年8月16日起，各银行新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。存量贷款的利率仍按原合同约定执行（中国人民银行公告〔2019〕第15号）。

• 2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成（中国人民银行公告〔2019〕第16号）。

——所以说，自2015年10月24日起执行的基准利率，将是最后一次对房贷等有参考意义的贷款基准利率。中国人民银行网站当时发布的公告以及相关文件如下：

最后，个人观点：以前存贷款利率一起调整，以后贷款利率参考LPR定价，存款利率有单独下调的可能。