[摘要] 人民银行22日降息后，五年期以上贷款基准利率从6.55%降至6.15%，这相当于直接给贷款利率打了9.4折。在此情况下，记者27日走访沈城银行发现，目前各家银行首套房贷普遍为基准利率，难觅折扣。非对称降息将导致银行息差收入减少，银行更舍不得给房贷利率打折了。
人民银行22日降息后，五年期以上贷款基准利率从6.55%降至6.15%，这相当于直接给贷款利率打了9.4折。在此情况下，记者27日走访沈城银行发现，目前各家银行首套房贷普遍为基准利率，难觅折扣。非对称降息将导致银行息差收入减少，银行更舍不得给房贷利率打折了。
一、准备贷款的 首套房贷难见折扣
27日上午，记者走访长白岛某楼盘售楼处，工作人员小刘告诉记者，现在贷款买房，如果是首套房贷的话，按央行基准利率办理。“和我们合作的几家银行都是这样，现在都没有折扣。”他说。市府广场附近一家国有商业银行人士表示，目前首套房贷利率为基准利率，二套房贷利率为基准利率的1.1倍。
9月底时，央行公布房贷政策，强调首套住房贷款利率下限为基准利率0.7倍，也就是说可以打7折。此后，沈城有银行可以对首套房贷利率打9.5折。但记者27日走访银行却发现，现在9.5折几乎不见了踪影。“能打9.5折那得是极特殊情况下吧，现在来看，我们全是按基准利率来执行。”某银行和平支行一位个贷经理告诉记者。
银行人士分析，这次降息是非对称降息，虽然存款和贷款的基准利率都降了，但是扩大了存款的上浮区间，银行为保证存款市场，将存款利率都进行了上浮，这就导致银行的息差收窄，贷款利率打折的空间太小了。而息差收入是银行的重要收入来源，两家国有商业银行的中报数据都显示，利息净收入占营业收入的70%以上。
因贷款基准利率进行了下调，银行首套房贷利率虽没有折扣，但基准利率下调后，房贷利率还是相当于利率打了9.4折。
二、在办贷款的 一般按降息后利率执行
从购房者递交房贷申请到银行最终审批放款，一般需要半月左右的时间。目前正在办理贷款的购房者，遇降息后，是按新利率执行还是老利率执行呢？
走访发现，在央行降息前已经递交到银行的房贷申请，到底是按受理日、合同签订日，还是贷款发放日的利率来计算，相关部门并没有明确规定，是由各家银行根据自身情况来确定。目前，沈城各家银行多是按贷款发放日的利率来执行。“我们是按照贷款正式发放日的利率执行，此前提交的贷款申请，不用担心利率。”一家银行工作人员告诉记者，贷款协议中有这样一条约定，“按贷款发放日利率执行，并根据央行基准利率调整而调整。”
个别银行表示，在此次降息前已经受理的房贷申请，即便没有正式放款，也不能变更利率，按原利率执行。但因为降息时点为11月，年度内只有一次还款，明年1月1日起，即可按新利率进行调整。
三、已经贷款的 多数明年享受新利率
部分已经申请了房贷，并正属于还款阶段的市民关心自己是否能享受到降息后的新利率。对此，银行人士提醒市民可以仔细查看一下贷款合同，其中会有一条约定。
沈城各银行大部分购房合同约定的是“次年调息”，即央行调整基准利率后的第二年1月1日，按新贷款利率还款。但也有少部分银行在合同中约定了“次月调息”，即央行基准利率调整后的下月起，按新利率还款。对此银行人士表示，目前是降息周期，“次月调息”可以提前享受新利率，少还月供比较划算。但是在加息周期里，则是“次年调息”更划算。因此房贷客户没有必要太过在意。
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