[摘要] 许多朋友按揭买房,只知道每月月供多少金额,但大多数人可能不知道具体房贷算法。下面,我来给大家做一个普及性的说明,使我们月供族,明明白白消费。
房贷利息算法
许多朋友按揭买房,只知道每月月供多少金额,但大多数人可能不知道具体房贷算法。下面,我来给大家做一个普及性的说明,使我们月供族,明明白白消费。
房贷利息算法计算方法,主要有:等额本息法(平均还贷法),等额本金法(递减法)。两者有什么联系和区别呢,我们分别来介绍一下。
一、等额本息法:通俗点讲,就是每个月所还金额相同的一种利息计算方式。
优点:计算简便,每个月金额相同,便于月供者安排资金。
原理:每月还款额,按现行利率折现到贷款时点,求出每个月固定还款额。
A*(P/A,i,N)=P
A-----每月还款额
i–---现行月利率(公积金利率或者商业贷款利率)
N----- 还款期数
P-----贷款总额
(P/A,i,N)---年金现值系数 (可查年金现值系数表获得)
例如:40W 15年贷款 等额本息法
全为公积金贷款 i=5.22%/12=0.435% N=12*15=180期
查年金现值系数表:(P/A,0.435%,180)=124.641655
求得A=3209.20
即每个月还款金额为 3209.2元。
二、等额本金法:指每个月还的本金相同,但利息不同,这样每个月还款总数就不相同,由于本金不断减少,所以,每月还的本利和递减。
优点:年限较长的话,总体利息比较低。
原理:每月还款额=每月还的固定本金+利息
B=P/N+I(递减)
B-----个月还款额
P-----贷款总额
N-----还款期数
I-----还的利息
例如:40W 15年贷款 等额本金法
全为公积金贷款 i=5.22%/12=0.435% N=12*15=180期
B=400000/180+400000*0.435%=3962
即个月还款金额为 3962 元。
房贷利息算法
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