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关于房贷、首付、利率的几个秘密,还有刚刚调研的最新数据

王木木 2019-03-30 09:20:41

这是木木昨天花了好几个写的原创新闻,昨天晚上摘了其中一点点内容发出。

接下来发的是完整全文——

烟台3月房贷调研:利率有所下调,优质楼盘首付比例较低!

本篇要点:2019年3月29日烟台新房市场房贷情况调研,烟台新房住宅商贷首付比例普遍是首套30%、二套40%,个别优质楼盘可以做到首套25%;利率上浮比例则是多家银行为首套上浮10%,有所降低。

,贷款不是想贷哪家就能贷

小房知识普及:对新房购房者来说,想买哪个楼盘的房子,只能去跟这个楼盘签了“准入”的银行办贷款,不是想贷哪家就能贷哪家。

而不同楼盘的准入银行情况又有所不同,一般情况下品牌开发商、大开发商准入的银行会多一些,购房者选择面广,拿到较低首付比例跟利率的概率更大。

以中海锦城为例(中海地产今年开盘的新楼盘),据小房了解,该楼盘已经对11家银行做了准入,四大银行(工/农/中/建)全部都有,还有交通、兴业、招商、浦发、中信、华夏等。

第二、首套首付比例多为30%,25%

首套房三成首付、二套房四成首付,公寓等商办类产品50%,这是小房在给烟台市楼盘更新信息时了解到的普遍情况。

根据今天(3月29日)调研,银行个贷中心对咨询的购房者,也基本都是这个口径。

历史来看,烟台的首付比例曾经到过20%,但是最近一年多基本上已经稳定在首套30%、二套40%。

而根据楼盘与银行的合作情况,银行对楼盘以及客户资质的评估,30%的首付比例,其实是可以突破的。

比如中海锦城,首套房首付比例可以做到25%

中海锦城三居室均价90万,也就是首付只需要22.5万元。

第三,关注利率,基准利率与折扣同样重要

小房知识普及:利率是不断变化的,从两方面:一是基准利率,二是上浮/下调比例。

购房者实际需要承担的利率=基准利率×利率折扣。

利率上浮10%的话,购房者实际需要承担的利率=基准利率×1.1

利率下调10%的话,购房者实际需要承担的利率=基准利率×0.9

基准利率,所有银行统一,这个数值只能由央行(中国人民银行)来定。

而利率折扣(上浮或者下调的比例),银行有自己可控的余地,不光是不同银行不一样,同一银行在不同楼盘也可能不一样。

划重点1.近年来,基准利率一路下调,所以虽然利率折扣是上浮,但是新买房的购房者实际支付的利息成本,是走低的。

划重点2.还贷期间,基准利率是会跟着调整的,比如基准利率下调,那么还贷期的客户支付的利息也将减少。

但是,利率折扣是不变的,比如贷款合同签的是上浮10%,那么,不管基准利率如何变,永远是按上浮10%支付利息。

所以,从这个角度讲,在利率上浮10%的时候买房,还的利息,永远会比贷同样钱、利率上浮15%的要少一些。

第三,利率整体有所下调,首套上浮10%的较多

日前有传言,烟台有的银行利率上浮5%。

小房3月29日调研了多家银行发现,并没有

首套依然是上浮10%的居多,上浮10%的包括工商银行、农业银行、招商银行、建设银行、交通银行(仅供参考,以银行实时情况为准)。

烟台银行的利率上浮比例则明显高于其他,首套上浮比例为20%;光大银行则为15%(仅供参考,以银行实时情况为准)。

虽然利率高,但是烟台银行因为放款较快,依然比较受青睐。

10%的主流上浮比例,比起年初了解到的上浮15%为主流来说,已经有所回落

需要强调的是,同一银行在不同的楼盘,利率上浮比例是有可能有变化的,跟楼盘以及客户个人情况都有关系。

而从中海锦城项目了解到的消息,该楼盘的合作银行可以做到利率上浮10%。

第四,二套房的利率明显高于首套房,不同银行间差异较大

不同于首套房10%的上浮比例已经成为普遍情况,二套房的上浮比例,不同银行间差异较大。

小房3月29日调研结果:烟台银行二套房上浮30%为,然后是工商银行25%,光大银行与农业银行20%、交通银行与招商银行15%-20%,建设银行15%(仅供参考,以银行实时情况为准)。

算价单:

最后还是以中海锦城为例给大家做个算价单(选择这个楼盘是因为他现在打出了90万/套三居室的均价,非常明确)

总价90万,首付(25%)为22.5万,利率上浮10%为5.39%(超过5年)或者5.23%(5年及以下)。

贷款30年,月供3786.12元,总支付利息688003.35元。

贷款20年,月供4601.40元,总支付利息429336.78元。

贷款5年,月供12809.33元,总支付利息93559.92元。

贷款年数越多,总利息越多,但是考虑到通货膨胀的影响,在没有更好的理财投资渠道的情况下,存款全部交首付,然后贷款买房抗通胀是个很好的办法

很多人买房都是因为明白了把钱存在银行会越来越不值钱。换位思考,银行一次性把钱借出来,我们在10年、20年以后仍在还款的情况下,那时候还的钱,也已经“不值钱”了,所以合理的利息也是应有之义,不必被吓到

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